Поводом для сегодняшнего кипежа стала вот эта рекламка в моей любимой "деловой" газете - ДП:
Как видите, в этом пейзаже обыгрывается тема с кредитами малому бизнесу с целевым назначением на раскрутку кафе. Посмотрите на этого гордого малого бизнесмена, подпирающего табличку "Мы открылись" на фоне собственного кафе где-то в оживленной центральной части города. В глазах еще совсем нет того испуга, который подступит через пару месяцев, когда нужно будет не только закрывать кафе, распускать персонал, бегать от поставщиков и дизайнеров, но и отдавать кредит. Пока он задумал дело, соответственно, берет и делает, как следует из рекламной речевки банка. Впрочем, это всего лишь лирика, и опустим тот момент, как банк будет взыскивать сию проблемную задолженность. А дискуссию построить хотел и преимущественно с теми ПРО или, наоборот, неПРО, которые когда-то прибегали или планируют прибегать к услугам кредитных организаций, о следующем: 1. Каковы на текущий момент подъемные для Вас банковский процент и срок кредита? 2. Что готов отдать в залог малый бизнес за такой кредит? 3. Каково приемлемое для Вас соотношение на старте собственных и заемных средств? Ну и по ходу пьесы, если она найдет развитие, будем обрастать новыми вопросами.
43 комментария
брали кредит с ноября по февраль (это столько времени заняло всё оформление, даже с учетом категории клиента "премиум"), но брали не на "дело", "развитие", а на себя, так сказать, поэтому наверное не считается...
Т.е. опытным путем выяснили, что проще взять на физика, чем на пбоюла/юрика, и пошли по пути потребительского и, скорее всего, беззалогового кредита?
беззалогового! ага, щас, разрешите рассмеяться ©:)))
без залога дают только до 1 млн, и то - под справку 2НДФЛ с белым окладом от 150 тысруб.
все остальное - под залог
у нас оформлялся как ипотечный, в залоге квартира, в которой живем, ставка 13%, причем кредит дают на сумму не болке 60% от оценочной ст-ти квартиры.
брали так же в Фи, но сумму в разы меньшую. ставка 4%, в залоге недвижимость, сумма 50% от стоимости недвижимости, срок - любой. оформление (я плакала) - три дня.Кстати, по поводу кредита в Fi.
Какие у тамошних банков требования к нерезидентам?
Каковая процедура открытия счета нерезидента?- во всех отедениях банков - по разному, то есть единой политики как таковой нет, решение принимает конкретное отделение банка.
- желательно (но говорят - необязательно) наличие собственности в Фи, или нужно объяснять причины зачем тебе счет в их банке
- просят опять же справку 2НДФЛ - переведенную (почему-то считают, что ее дает налоговая), выписку со счета в банке, по которой видно движение твоих средств (приход зарплаты их особенно интересует), переводить не надо, слово salari им понятно
То есть ты должен выглядеть с их точки зрения платежеспособным. При этом - твоя недвижимость в РФ и твои кредитные обязательства в РФ их вообще не интересуют.Предельная сумма кредита варьируется только доходами или есть какие-то допущения?
за всю Одессу © не скажу, ибо мы брали под залог. давали максимум 50% от стоимости залога (другой банк давал под 70% залога).
но у нас недвижимость уже была, и недорогая прям скажем.
лично знаю людей, которые брали на постройку дома в Фи.
своих средств у них попросили 10-30%.
а дом стоил порядка 350.т.ойро.
3. Каково соотношение на старте собственных и заемных средств?
- кредит, который на развитие малого бизнеса не дают на открытие этого самого бизнеса, а дают на развитие того, который уже существует. А тем, кто первый раз, предлагают взять потребительский кредит под 18-20 %. Хотя кредит малому бизнесу процента на 2-3 ниже, он все равно больше автокредитов и ипотек. Программа помощи малому бизнесу в Санкт-Петербурге не работает, если здесь откликнутся те, кто получил кредит под 10 и ниже процентов - передавайте привет своим родственникам из администрации.
Мы брали кредит один раз под 14 %, потому что купили убыточный бизнес, знали об этом, купили не дорого, но с огромными долгами по всем пунктам - поставщики, бухгалтерия, ЖКУ, Куги, Петроэнергосбыт. Чтобы с Куги не было проблем взяли полмиллиона, остальное отдавали с оборота. Выплатили за год - брали на два. В залог было оборудование и все. Но мне пришлось собрать такую папку документов, что в какой-то момент после очередного требования я сказала: "Мне не нужен ваш кредит, я отказываюсь". И вот тогда мне его дали)А, и дело было 5 лет назад, до кризиса, поэтому информация не свежайшая
В залог было оборудование и все.
Извините, проморгал. Торговое оборудование - кухонное, мебельное? Оно разве высоко оценивается?
Не высоко, но там и кредит не большой был, а обеспечение нужно ок 70 %, по-моему. Ну вот, я им отписала все, вплоть до вилок и ножей, парики, льдогенератор, холодильники, лари, столы, стулья, барную стойку, телевизоры, комп, два своих ноута и еще как раз домой купила телевизор и дом кинотеатр - туда же, с чеками и гарантийками. Ну вот как-то повезло. Но тогда давали кредиты проще, поэтому и взбесило, что два месяца требовали балансы и какие-то бухгалтерские формы. Ну может поэтому и требовали, что обеспечения нормального не было
Балансам и каким-то бухгалтерским формам веры мало, их рисуют на раз-два. Но и тот перечень имущества, что Вы указали, я бы и за 30% не взял от остаточной. Расчет на высокую ставку и отдачу в течение 2-3 лет более половины кредиты в процентных платежах.
Ну вот и я про то. Первый платеж был что-то типа 2 тыс тело кредита и 38 тыс проценты. Недавно моя подруга брала кредит - у нее почти пополам. Новые законы? Вы знаете?
Так на этом же построен весь ростовщический банковский бизнес с физиками - сначала платим много процентов и мало тела, затем поменьше процентов и побольше тела. Все это представляем в виде аннуитетов как степени крайней заботы и удобства.
Это понятно. Но вот свежий кредит, в котором не много процентов и мало тела, а примерно пополам, с первого платежа. Правда это автокредит, но не суть. Вопрос: может вышел какой-то закон, по которому нельзя больше так некрасиво себя вести банкам?
нет, нет, весной еще аннуитетные платежи считали.
это видимо именно что автокредит
там и ставки меньше, и условия лучше - только чтоб ты их машинкО купил:))) А я думала, что это торжество справедливости...ну такой, российской справедливости, но все же..
торжество в справедливости я наблюдала в Фи.
Относительно процентов (4-5 %) и условий.
Нас спросили: по сколько вам удобно в месяц отдавать? Сколько вы хотите отдавать тела кредита в месяц? Срок кредита можно узменить в любой момент - как уменьшить кол-во месяцев, так и увелить это кол-во. Просто придти и сказать хочу кредит не на год, а на три...
Я до сих пор в шоке.Все, начинаю копить на дачу в Финляндии)
присоединяйтесь, Барон, присоединяйтесь! ©
Нет, круче, я у нас возьму кредит на дачу в Финляндии, а потом у них возьму кредит на погашение нашего кредита. Во как!)
Я думаю, таких аферистов пол Петербурга))
Пол - не пол, но готовых платить до 50% годовых, не приложив при получении ни единого документа, кроме паспорта - хватает. И именно на таких ребятах банки делают основные деньги.
да ради бога, пусть делают, если на это заемщики согласны.
пусть бы только тех, кто готов приложить кучу дукументов но получить нормальный % - не терзали!Ну это выбор каждого. Моя официантка недавно взяла кредит 30 тыс., чтобы купить одежду (!!!) на лето. Вот кто ей его дал? И кто ей объяснит, что это такой бред, который шизе не присниться. Я против любых кредитов, кроме ипотек. Лучше переплачивать, но жить в своем, чем арендовать черти что. НО В разгар кризиса моя подруга брала ипотеку. В евро, потому что ставка была ниже. Результат - 25 лет будет платить за 2-комнатную хрущевку по 50 тыс. в месяц. Это ужас и кошмар. При том, что после кризиса эта квартира упала в цене, незначительно, но все-таки. Вот что бы ей было не подождать чуть? Это уже глупость. На дурака не нужен нож...
а я не против кредитов.
но - только краткосрочных кредитов до полугода.
я готова 6 мес платить процент (вменяемый конечно), чтобы получить что-то сразу .
потому что копить не умею просто.
и платеж по кредиту меня как раз и мотивирует не тратить, то есть фактически для меня это аналог накопления, только наоборот.Лучше переплачивать, но жить в своем, чем арендовать черти что.
В этом вопросе точно не догм.
вы меня раскусили прям! я думала что владею эсклюзивом:)))
) А что, и правда работает? ))
у нас не так, но знаю, что работает
Единственное требование к банкам - озвучивать все скрытые комиссии, размещая их под основными условиями 24 шрифтом.
Но, как понял, все идет к унификации, когда останется только ставка, а все прочее будет добираться за счет РКО.Банк даже когда пишет живным шрифтом "без комиссии" - все равно врет! Накрутит такие доп платежи на "юридическую поддержку" и такие суммы за нориальное оформление - что комиссия за выдачу покажется незначительным плевком.
Это и есть пресловутое РКО. Закон жанра, никуда не деться.
Нет, они даже позиционируют "это" - как нечто, не относящееся к РКО! Это же платится сторонним организациям - нотариусу, юр фирме какой-то и тд. Типа к банку это никакого отношения не имеет!
Я не знаю про какой процент, но что мне говорят банковские работники знакомые, небольшая выборка, предельно нерепрезентативная, НО ситуация У НИХ с малым бизнесом такая. Кто мог бы получить, не хотят. Не рискует, понимает, что сейчас не время начинать что то затратоемкое. Так, подремонтировать на 200000 старое кафе и попытаться. Точно не затевать Москва-сити. Или не подремонтировать. То есть, спроса реального на кредиты нет, потому что нет оптимизма, и нет желания вкладывать. На падающем рынке в городе, где кризис не кончился.
А кто больной приходит в банк с "прожектами", ИМ НЕ ДАЮТ. Если не по знакомству. "У нас будут *** ресторан Мишлен, с водяными креслами, космическим дизайном и обученные медведи в косоворотках будут разносить водку2. Они готовы брать и под 25- и под 30%, только им не дают. Видимо, научились выявлять таких. Банкам проще раздавать потребительские кредиты, проще процедура истребования.
